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12月1日是香港強制性公積金計劃(強積金)推行20周年的重要里程碑,意味著該制度已邁向半成熟。

美世年度強積金論壇於11月4至5日以網上形式舉行,為期兩天的會議有近500名與會者參與,會上回顧該制度迄今以來的發展進程,以及對未來的展望。

美世亞洲財富業務主管李子恩(Janet Li)於論壇首日的開幕演說中表示:「今年對所有人和全球經濟來說是前所未有的一年,對強積金來說也是重要的一年。2020年不僅是強積金計劃推行20周年,也標誌著強積金總資產突破港幣1萬億元。」

她隨後分享根據全球退休金指數(Global Pension Index)評估,與眾多發達和新興市場相比,香港的退休金制度在全球排名第17,並在亞洲排名第2。香港在整合性(Integrity)指標方面位居亞洲榜首,但適當性(Adequacy)指標方面卻落後於60.8的全球平均水平,表示大眾可依賴決策者繼續發展計劃,但制度本身還未夠成熟,無法支持普羅大眾退休後的生活。

香港特許金融分析師學會(CFA Society Hong Kong)董事兼政策倡導委員會總監曾思維,CFA,分享學會對全球指數的看法,並說:「退休金是關乎每個人的切身問題,沒有人可以逃避,對所有人來說這可能是現時最重要的議題。」

曾思維補充表示,僱主重視多元共融有助女性擁有更好的退休生活。根據CFA學會的研究顯示,本港女性的有薪工作年數一般比男性少,平均薪酬亦較男性低,儲蓄投資策略亦往往較男性保守。他解釋指女性僱員需要了解自己想要怎樣的退休生活,以及實現理想退休生活需要多少資金。

積金局對強積金未來的看法

強制性公積金計劃管理局(積金局)機構事務總監及執行董事鄭恩賜基於世界銀行以成果為本的私營退休金評估框架來評估現行強積金制度。他總結表示,現行強積金制度在覆蓋率、可持續程度和安全程度這三方面均表現良好,但在充足度和效率方面尚有進步空間。

他鼓勵僱主通過為僱員提供自願性供款,並就如何有效管理強積金帳戶給予建議,為僱員提供更好的退休保障。

鄭恩賜說:「僱員感到滿意,公司的業務自然蒸蒸日上。」

他亦分享積金局最快於2022年底推出積金易平台。

他說:「這個一站式的電子平台可減少文書工作和人為錯誤,並具備供款到期日提醒功能,有助僱主和自僱人士更輕鬆進行供款和管理。積金易平台的推出將有助提升效率,並降低相關的行政成本,為進一步降低收費創造空間。」

給僱主和人力資源人員的建議

該論壇亦得到友邦保險、BCT銀聯集團、宏利、富達、信安資金管理和永明金融等強積金受託人的大力支持。這些保險公司一致表示,港人太遲儲蓄,儲蓄金額也太少。他們指由於人均壽命延長、退休後依靠月供股票投資等行為因素、並且對金融理財認知不足等多種原因,港人現時應好好考慮其退休計劃。

他們呼籲港人儘早開始進行規劃,積極管理其強積金並儘早開始自願性供款。在取捨現時的支出時,要考慮退休後醫療開支增加的因素,以確保有較穩妥的退休保障。

而僱主可為僱員提供額外鼓勵措施來幫助僱員改變行為,例如為僱員提供相應的自願性供款、或幫助僱員了解退休後的需要。美世高級顧問鄭恩(Freddie Cheng)表示,僱主提供自願性供款能分擔僱員的額外開支,從而有助留住僱員,並為僱員提供更好的退休保障。

人力資源部門是職場的溝通渠道,但《2020年香港界定供款退休計劃調查》報告亦顯示,僅4%的香港僱員會向人力資源部門尋求強積金建議。

因此鄭恩敦促僱主和人力資源部門應更常收集員工反饋,並以不同方式為不同員工提供不同溝通渠道。